La faillite et le dossier de crédit
La faillite ne signifie pas que vous n'aurez plus jamais de crédit. Certes, dans les années suivant la faillite obtenir du crédit sera plus ardu mais beaucoup de prêteurs acceptent de vous faire un prêt même si vous avez déclarer faillite dans le passé. Si vous suivez les recommandation de votre syndic de faillite, votre dossier de crédit s'en remettra rapidement.
Comment fonctionne le dossier de crédit?
Les bureaux de crédit recueillent des renseignements au sujet des affaires financières des consommateurs et les vendent à leurs clients, tels les fournisseurs de crédit, les employeurs et les sociétés d'assurances. Ces bureaux de crédit obtiennent leur information de différentes sources, par exemple :
- du consommateur qui fournit des renseignements en remplissant une demande de crédit ou de prêt;
- des registres publics qui fournissent des renseignements touchant des sujets tels que la faillite, les jugements de la Cour, et les contrats de vente conditionnelle qui sont enregistrés auprès des autorités provinciales;
- des fournisseurs de crédit et des agences de recouvrement qui fournissent des dossiers de crédit chaque mois. Ces dossiers contiennent des renseignements tels que le numéro de compte, le solde impayé et une échelle de cotation à neuf points indiquant par exemple : R1 - un paiement effectué à temps; R2 - un paiement en retard effectué entre 30 et 60 jours; et R9 - une mauvaise créance ou une créance mise en recouvrement; cela s'applique aussi à la faillite.
Veuillez noter que votre cote de crédit est établie par vos créanciers. Les bureaux de crédit ne font que transmettre cette information à leurs clients.
Combien de temps une faillite apparaît dans le dossier de crédit?
En général, l'information concernant votre faillite pourra paraître à votre dossier de crédit pendant une période allant de six à sept ans après votre libération. Si vous avez déjà été en faillite, cette période pourrait être prolongée jusqu'à 14 ans. Cette période peut varier d'une province à l'autre.
Vais-je être capable d'obtenir du crédit après une faillite?
La décision d'accorder ou non du crédit à un demandeur est prise par le fournisseur de crédit et non par le bureau de crédit. C'est le système d'évaluation par points propre à chaque prêteur qui détermine l'accès au crédit. Après la faillite, certains prêteurs accepterons de vous donner du crédit.
Que puis-je faire pour rétablir mon dossier de crédit après la faillite?
Si vous souhaitez améliorer votre dossier de crédit après avoir obtenu votre libération, vous pourriez, par exemple, contacter votre banquier et prendre rendez-vous. À ce rendez-vous, apportez vos talons de chèques de paie, le détail de votre budget et vos documents de libération. Expliquez que vous avez obtenu votre libération et demandez au banquier comment vous pouvez regagner un bon dossier de crédit.
